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濰坊市財政金融綜合服務平臺上線一周年——注冊用戶超40000戶,融資額突破130億元

添加時間:2022-11-10 17:45:00 閱讀次數:

注冊用戶突破4萬戶,用戶授信額突破154.4億元,服務企業融資額134億元,市域內銀行機構全部入駐,聚合發布金融產品222項。上線僅一年,濰坊市財政金融綜合服務平臺即在緩解全市中小微企業、個體工商戶和個人融資難、貴、繁問題方面,交出一份亮眼答卷。一年來,在濰坊市財政局主導,市地方金融監管局、市大數據局等部門支持下,通過市再擔保集團管理運營,市財金服務平臺實現跨越式發展,有效提高小微主體貸款覆蓋率、可得性和便利度,獲評山東省地方金融科技平臺建設試點單位。

立足信用服務,打通信息壁壘

   長期以來,受政銀企信息不對稱等因素制約,小微主體貸款面臨可得性不高、信用貸款占比偏低等問題。國務院辦公廳印發《加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案》提出,要加快信用信息共享步伐,深化數據開發利用,創新優化融資模式,支持中小微企業紓困發展。市財金平臺抓住“信息”這個牛鼻子,本著讓信息“多跑路”,讓企業“少跑腿”的原則,加強信用信息共享整合,深化大數據應用,多種方式歸集共享各類涉企信用信息,用平臺鏈接政府、銀行、企業三方,用數據賦能小微主體融資發展。

     目前,平臺已整合民政、人社等17個部門共1444項信用數據,通過大數據風控技術和信用評價體系進行綜合賦權,引入商業征信公司加入行業排名、異常預警等重要指標,經授權后形成信息聚合報告推送銀行、擔保等金融機構,從企業信用、財務情況、發展潛力等多個維度,完成客戶畫像和風險分析、生成貸款授信方案,使企業的“無形信用資產”變為“有形融資額度”。

     安丘市一新能源公司主要從事光伏設備的研發銷售,近期中標國內其他地市的大額訂單,但面臨大宗商品原材料價格大幅上漲的市場局面,企業一時面臨資金短缺。而企業在平臺提出融資需求申請后,平臺整合各方面數據為企業出具“政務信息聚合報告”,銀行隨即發放信用貸款180萬元,解了企業燃眉之急。

扎根小微客戶,服務各類群體

   中小微企業是穩增長、促就業、保民生的重要力量。“十四五”規劃提出“增強金融普惠性”,將普惠金融擺在至關重要的位置。市財金平臺聚焦小微企業、個體工商戶、“三農”主體及個人,以線上、線下相結合的方式,將金融服務送達各類小微群體。

    在線下,平臺將“銀企對接會”和“平臺推廣會”辦到各個街道和社區,將助企惠企政策送到各個產業園區及創業孵化器,與企業面對面宣介融資服務產品,了解融資需求,通過精準的金融服務和金融政策支持賦能企業發展。

   在線上,平臺利用抖音和微信視頻號開展以“‘融’在財金,‘資’在平臺”系列直播活動,邀請銀行、擔保等各類金融機構資深客戶經理為觀眾宣介產品、答疑解惑,打造線上宣傳新矩陣。

     目前,平臺已舉辦線下推廣會129次,線上直播42次,線下資源和線上辦理深度融合、高效推進,小微客戶在線自由選擇適合的信貸產品,通過二維碼和微信小程序掃碼方式,在線完成平臺注冊認證、金融合同簽約等各類功能,目前用戶申請審批共流轉11890次,贏得小微主體的一致認可。

匯聚金融機構,打造“金融超市”

     中小微企業融資需求呈現規模小、頻度高、時間急等特點,“通過財金服務平臺,我在手機上就能對比各銀行的金融產品和貸款利率,感覺就像逛超市選購一樣,而且從提交申請到放款才用了4分鐘,真是太方便了!”近日,奎文區一家汽車裝飾中心的負責人王先生高興地說,他通過市財金服務平臺成功匹配了濰坊銀行的“惠民貸”,獲得10萬元授信。據了解,王先生以往辦理純信用貸款利率均在6%以上,還需支付高額代理費,融資成本偏高,而這次他的貸款利率僅4.93%。

    “貨比三家”“利率優惠”“快速放款”,市財金服務平臺之所以能夠為小微主體融資帶來“福音”,是因為平臺匯聚了各方金融機構的力量,成功打造線上“金融超市”,設立銀行、擔保、應急轉貸、供應鏈等金融專區,通過大數據比對,自動為企業匹配利率最低、服務最優的信貸產品,提供特色化、差異化的融資解決方案。

     市財金服務平臺開發銀行數據接口及銀擔互聯系統,通過接口將客戶申請信息實時推送到銀行端及擔保機構,自動進行業務分配、辦理和反饋,實現多方核心業務直接交換。

      目前,已有52家銀行、擔保、供應鏈公司等金融機構進駐平臺,涵蓋全市全部銀行,發布線上金融產品222款,實現客戶融資需求全覆蓋。

依托金融科技,提升用戶體驗

      市財金服務平臺組建數字化專業團隊,深耕金融科技服務,圍繞“營銷線上化、辦理線上化、體驗線上化”的核心目標,著力提升常態化疫情防控背景下的前、中、后臺敏捷響應能力,實現金融機構和用戶全線上化業務辦理,降低融資和業務成本。企業從以前的“求人辦貸款”變為“貸款送上門”,實現融資速度更快、條件更少、成本更低,金融機構從以前的“線下單戶盡調”變為“線上批量辦理”,實現金融資源在供需雙方間的高效配置,達成小微主體融資“最優解”。

      未來,市財金服務平臺將按照設立區域數據聚合中心、機構鏈路中心、區塊鏈信用中心,打造信用共享平臺、資源共建平臺、科技賦能平臺、產業創新平臺,完善“信用賦能+金融服務+場景引領”經濟全周期服務體系的“341”工程建設思路,持續升級完善平臺功能,創新金融服務模式,推動金融服務供給與實體經濟需求的有效契合,打造濰坊金融服務“新名片”,助力我市經濟社會高質量發展。

 


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